Какая медицина в США: платная бесплатная страховая

Американская система здравоохранения лучшая, но… худшая. Медики получают хорошие зарплаты, но качество услуг все равно падает.

Ежегодно на развитие тратят миллиарды долларов, однако для конкретного пациента чек все равно слишком велик. Никто с середины прошлого века не смог решить растущие как снежный ком проблемы отрасли.

Ситуация феноменальная, но почему так получилось и что делать теперь, пока никто понять не может.

Исторически любая система здравоохранения в части финансирования развивалась «от пациента». Заплатил — получи услугу. Со временем стало ясно, платная медицина — это тупик. Всегда найдется тот, кто не в состоянии дать денег. В этот момент на смену тарифам пришла социально-ориентированная медицина.

Только способы «гуманизма» у всех оказались разными. Кто-то выбрал путь полностью бесплатной медицины для определенных слоев населения. Другие равномерно распределили хлопоты по оплате услуг среди всех жителей — в виде налогов и сборов, получив таким образом бесплатную медицину для каждого.

Третьи остановились на страховке, обеспечивающей медицинское обслуживание. 100-процентный результат не показала ни одна из описанных систем. А самой буксующей назвали страховую — такая десятилетиями эксплуатируется в США. Она не худшая — просто ее хвалят эксперты и всей душой ненавидят американцы.

Кажется, такой разброс уже должен вызвать интерес. Чтобы подогреть его, приведем еще несколько тезисов.  

• Американская система здравоохранения занимает ведущее место в мире по масштабам сосредоточенных в ней ресурсов! Но… США — самая опасная страна для родов, о чем этим летом заявили сами представители родильных домов в масштабном опросе.
• Государственные расходы на медицину в США насчитывают триллионы долларов. Но… для конкретного пациента услуга будет платной, а счета за медицину стали основной причиной банкротства физлиц.
• Говорят, каждый «нормальный американец» может позволить себе страховку, которая покроет все расходы на услуги врачей! Но… даже сегодня после нескольких лет реализации «социалистической» реформы Obamacare с обязательной страховкой для каждого неохваченными остаются порядка 10 процентов жителей страны.

США — единственная промышленно развитая нация, которая не гарантирует своим гражданам универсальной и всеохватной системы медицинского страхования. Фотографии предоставлены globallookpress.com.

Сложно, еще сложнее

Пациент и врач в США не контактируют напрямую при планировании приема. Здесь нет бесплатной медицины, оплаченной социальным налогом, в полном понимании этого термина. Покупка медицинской страховки — это дорого, но еще дороже лечиться без нее.

Американская система здравоохранения считается сложнейшей в мире, хотя бы потому, что модель не похожа на российскую и даже европейскую. Большинство американцев не могут воспользоваться услугами бесплатных врачей просто по записи.

А платные клиники настолько дороги, что обращаться туда бессмысленно, если только ваш доход не превышает средний. Условно бесплатный доступ к медикам обеспечивают посредники — частные страховые компании.

Купив страховку, американец гарантирует себе определенный набор услуг. Страховые планы могут быть разными.

• Платиновый — страховая берет на себя 90 процентов расходов, при этом ваш ежемесячный взнос будет максимальным.
• Золотой — компенсация 80 процентов расходов с меньшим ежемесячным взносом.
• Серебряный — 70 процентов.
• Бронзовый — 60 процентов.

Кроме того, существует план «минимум» — он для здоровых. Чаще всего его выбирают молодые люди, редко посещающие медиков. Они тратят минимум, но и компенсацию получают лишь за основные медицинские услуги.

Инвалиды и пожилые люди, а также те, кто доказал свой низкий доход, получают помощь бесплатно — для них действуют страховые программы Medicare и Medicaid. Помощь в оплате медицинских расходов теоретически могут получить беременные, приемные дети до 26 лет и многодетные семьи.

Решение о помощи власти принимают, рассмотрев заявку, оставленную в офисе Департамента медицинских услуг. Надо понимать, что программы поддержки малоимущих и стариков действуют с 1965 года.

С каждым годом они требуют все больше средств из федерального бюджета и, естественно, влияют на увеличение госдолга США. С другой стороны, повышаются цены на предоставляемые услуги врачей, а качество этих услуг постоянно падает — ведь пациентов становится все больше.

Особенно после реализации программы Obamacare. Ежегодно растут и очереди на прием к врачу, все более ощутима нехватка медиков в стране. Словом, в этой части многое кажется знакомым.

Несмотря на впечатляющие успехи американского здравоохранения и системы медицинских услуг, миллионам американцев они недоступны из-за чрезвычайного роста стоимости.Фотографии предоставлены globallookpress.com.

Очень часто страховку за американца покупает работодатель, оплачивая ее полностью или частично. Казалось бы, неплохо. Для работодателя такой формат выгоден — он сулит некоторое уменьшение налогов.

К тому же есть инструмент, чтобы «привязать» к себе сотрудника, особенно, если ему уже больше 35 лет, а страховой план покрывает и лечение членов его семьи. Сто раз подумаешь перед поиском нового места. Однако сложным до последнего времени оставался вопрос pre-existing conditions — «уже имеющихся заболеваний».

Если вы страдаете тяжелым недугом, зафиксированным в записях врачей, страховщик или не будет оплачивать затраты на эту часть лечения, или просто откажется от заключения договора. В результате зависимость от работодателя усиливается.

Оставить работу просто нельзя, в противном случае останешься без страховки и будешь платить за лечение из своего кармана. Президент США Барак Обама пытался решить эту проблему, но, исправляя одно, упустил из виду другое. Об этом чуть позже.

К 2008 году без медицинской страховки жили около 15 процентов американцев, или порядка 46 миллионов человек. Сейчас таких порядка 10 процентов, впрочем, оценка меняется от одной профсоюзной организации к другой, от первого опроса ко второму.

Фактически эти миллионы людей не могут получить медицинскую помощь. И кстати, сейчас, когда действует правило обязательной медицинской страховки, «бунтари» еще и заплатят штраф, конечно, если попадутся.

Стартовую сумму определили в 2014 году — это были $95 или 1 процент от годового дохода человека. В дальнейшем тариф только рос, в результате на семью с одним ребенком он составлял уже порядка $1000. Индексация проводится на основании стоимости жизни с учетом инфляции.

Сумма штрафа в целом сравнима с оплатой ежемесячной суммы страховки. Она не должна ее превышать.

Фотографии предоставлены globallookpress.com.

Я купил страховку. Теперь все бесплатно?

Все зависит от выбранного вами плана медицинского страхования. Например:

• HMO — предоставляемые услуги ограничены специалистами, работающими по договору c HMO (неотложная помощь — исключение). Но и платить за НМО вы будете меньше.
• PPO — больше возможностей за большие деньги. Вы пользуетесь услугами любых врачей и любых больниц. А если доктор заключил контракт с РРО, можете рассчитывать на скидку.
• POS — средний тариф, однако есть особенность. К специалисту можно идти, только получив направление терапевта.
• EPO — вы обращаетесь только в те медицинские учреждения, которые включены в контракт.

А теперь серия «подводных камней».  

• Бесплатно все равно не будет.

Купив полис, вы делите расходы со страховой компанией. Как правило, вы платите около 20 процентов от стоимости услуги.

Большинство планов не предполагают посещение стоматологов и окулистов. Есть и другие специалисты, на которых придется покупать дополнительную страховку, поэтому надо внимательно изучать договор.

Ходите вы к врачу или нет, платить придется в любом случае. Ежемесячно от $150 до $500 долларов на человека. В среднем семья с одним ребенком в месяц тратит $1000 долларов.

• Список больниц и лекарств ограничен.

Если вы не взяли самый дорогой план, список медицинских учреждений, куда можно обратиться, будет зафиксирован. То же самое с лекарствами — они включены в страховку, а затраты будут компенсированы, но только в рамках списка. Кстати, почти все препараты в США продаются по рецепту врача.

• Сначала плати сам, потом получи компенсацию. Правило Deductible.

При наступлении страхового случая, даже если вы каждый месяц исправно направляли взносы, сначала придется заплатить врачам самому. «Потолок» наступления ответственности страховщика оговаривается в договоре — это, как сказали бы в России, франшиза. Ее размер может доходить до $8000 — все, что до, компенсируете сами.

Дальше делите расходы со страховщиком — по тарифному плану, от «платины» до «бронзы». А на полную компенсацию можете рассчитывать только после того, как исчерпаете свой out-of-pocket limit, или «общий предел финансовой ответственности пациента за свое здоровье». Этот «аут» может достигать $30 тысяч.

Но и это ничто в сравнении с полными ценниками в больницах. О них расскажем чуть ниже.

И в завершение этого блока о том, как работает система здравоохранения в США, расставим акценты.

Часто болеете — платите больше. Стареете — готовьтесь к растущему счету. Живете большой семьей — раскошеливайтесь. Не хотите брать полис? Ну… вы поняли.

Страховка в США — это обмен риска огромных затрат на гарантированную небольшую плату каждый месяц. Если риск возрастает, то ежемесячная плата тоже. Страховаться, будучи 60-летним пенсионером, намного дороже, чем если бы вам был 21 год.

Система здравоохранения состоит из многочисленных служб, различающихся по типу финансирования и выполняемым функциям.Фотографии предоставлены globallookpress.com.

Верните медицину, мистер президент

Если вы пробились через все перечисленные выше списки, наверняка стали понимать, почему большинство американцев критикуют собственную систему здравоохранения. Она сложна, неповоротлива и не обеспечивает гарантированную помощь врачей.

Подобная оценка во многом помогла избраться на пост президента США Бараку Обаме. Еще президент Билл Клинтон пытался провести реформу здравоохранения, однако задумка провалилась. Джордж Буш-младший просто не стал обращать внимания на проблемы медицины.

На чем и сыграл Обама в 2008 году.

К его чести, надо сказать, что реформу он запустил. Обещать полностью государственную систему страхования Обама не мог. Предложил альтернативу: страховые компании обязаны были оказывать помощь людям с «уже имеющимися заболеваниями», для всех американцев вводилась более-менее одинаковая плата за страховку, а части жителей гарантировали субсидии. На деле Obamacare выглядела так:

Страховку обязан купить каждый. А страховая компания берет на себя новые обязательства. Тарифы становятся более-менее похожими для всех групп населения. Если денег на полис не хватает, государство готово помочь, но придется доказать свой низкий уровень дохода.

Работодатель обязан закупать полисы, если штат превышает 50 человек — государство взамен обещает субсидии. Страховщик в любом плане должен обеспечить «неотложку», лечение рака, диспансеризацию, оплату лекарств и консультации у психиатра.

Кроме того, расширилось число услуг для малоимущих, умножились гарантии для стариков.  

Обама надеялся, что его идеи помогут снизить медицинские расходы как для самих американцев, так и для государства. Но все получилось иначе. Только за два первых года реализации траты на Medicaid и Medicare выросли на 13 процентов. Но это еще полбеды. Угрожающими темпами стали расти страховые взносы граждан. В результате реформа получилась такой:

Число застрахованных действительно выросло. Расширились и пакеты медицинских услуг. Однако больницы стали нести огромные издержки, по цепочке выросли и страховые взносы.

Чтобы избежать роста в геометрической прогрессии, Обама обязал страховщика тратить не менее 80-85 процентов выручки на оплату счетов клиентов. Бизнес такой маневр не оценил.

Что касается субсидий для неимущих: американцы стали жульничать — дешевле было ничего не делать и получать условно бесплатную страховку, ведь чем ниже доход, тем выше помощь Барака Обамы.

Obamacare — первая с 1965 года масштабная реформа в сфере здравоохранения США, предполагающая всеобщее медицинское страхование. Фотографии предоставлены globallookpress.com.

Медицинская страховка в США: цены, виды, как получить, нюансы

Медицинская страховка – это договор со страховой компанией, по которому вы выплачиваете регулярные страховые взносы, а взамен получаете полную или частичную компенсацию оплаты различных медицинских услуг.

До 2019 года приобретение страхового полиса в США было обязательным, а за отсутствие страховки вы бы заплатили штраф. С 2019 года требование было отменено на государственном уровне, однако в некоторых штатах медстраховка является обязательной.¹

Медицина в США очень дорога: из года в год США занимают первое место среди других стран по сумме медицинских расходов на одного человека. Например, в 2019 году эта сумма составила 10 948 долларов.

Вместе с тем государственные программы страхования в США предусмотрены только для определенных категорий граждан, поэтому вопрос приобретения страховки актуален для большинства жителей страны, если только страховку не предоставил работодатель.

???? Некоторые компании…

предоставляют страховку сотрудникам. Она может включать и членов семьи. Популярна также групповая страховка, когда один страховой договор включает в себя группу сотрудников одной и той же компании.

Давайте выясним, какие в США есть типы страховок, есть ли бесплатная медицинская страховка, как приобрести полис и сколько это стоит.²

Если на той же страховке сэкономить в США не так просто, то на международных денежных переводах (к примеру, близким ????) – очень легко, вместе с Wise. Банковский уровень безопасности, высокая скорость, реальный обменный курс и разумные цены – эти и многие другие преимущества придутся вам по душе.

До 6 раз выгоднее традиционных банков

Попробуйте Wise ????

Стоимость медицинских услуг в США

В США нет бесплатных медицинских услуг. Даже экстренная медицинская помощь требует оплаты. Если у вас нет страхового полиса, расходы полностью лягут на ваши плечи.

Давайте посмотрим, во что обходятся жителям страны наиболее востребованные медицинские услуги.

Разброс цен по некоторым услугам достаточно велик, это обусловлено отличием цен в разных клиниках, а также разницей в цене на вариации одной и той же процедуры (к примеру, анализ крови может быть как базовый, так и комплексный).³

• Общий анализ крови: $4 — $83;
• Рентген: $51 — $320;
• УЗИ $155 — $721;
• МРТ: $563 — $3074;
• КТ: $320 — $1869;
• Аппендэктомия: $6063 — $11 445;
• Удаление миндалин: $2935 — $6189;
• Естественные роды: $4032 — $10 037;
• Визит к терапевту: $42 — $170;
• Визит к кардиологу: $136 — $207.

Где купить медстраховку в США

Рынок и цены на страховые полисы контролируются государством, поэтому приобретение страховок осуществляется на государственном портале Healthcare. Кроме того, есть установленные сроки для приобретения страховки на следующий год. Например, страховку на 2022 год нужно приобрести с 1 ноября по 15 декабря.⁴

Приобрести страховку вне установленного срока можно, но при определенных обстоятельствах, например, утрата действующей страховки, рождение ребенка, смена места жительства и так далее. Также в любое время заявку на страховку могут подавать граждане по программе Medicaid (это государственная программа по обеспечению медицинской помощи для нуждающихся).⁵

Виды и категории медстраховок в США

Категории страховок

Существует 4 категории страховок, отличие между ними состоит в том, какую часть медицинских расходов внесет страховая компания, а какую заплатите вы. В зависимости от высоты покрытия расходов отличается и величина страхового взноса у каждой категории полиса.

1. Bronze: вы платите 40%, страховая компания платит 60%.
2. Silver: вы платите 30%, страховая компания платит 70%.
3. Gold: вы платите 20%, страховая компания платит 80%.
4. Platinum: вы платите 10%, страховая компания платит 90%.⁶

Во всех планах предусмотрена франшиза — это определенная сумма, в пределах которой все медицинские расходы вы оплачиваете самостоятельно. Самая низкая сумма франшизы — в категории Platinum, в ней же наиболее высокий страховой взнос. Нужно также учесть, что величина страхового взноса может зависеть от вашего дохода.⁶

Планы страховок

В каждой из категорий страховок вы можете выбрать один из нескольких планов, которые различаются условиями покрытия. Давайте рассмотрим наиболее часто встречающиеся страховые планы и их отличия.

EPO — план, при использовании которого страховая компания покрывает вам затраты на медицинские услуги только в определенной сети медучреждений (за исключением скорой помощи).

HMO — план, в рамках которого вам обеспечиваются страховые выплаты в случае, если вы обращаетесь за медицинскими услугами к врачам, работающим или оказывающим услуги по контракту в определенной медицинской организации (исключая скорую помощь).

POS — план покрывает и медицинские услуги внутри определенной сети, и за ее пределами, но в первом случае ваша часть оплаты услуг будет меньше, чем если вы обратитесь к специалистам из других учреждений. Также одним из условий данного плана является обязательное направление от семейного врача в случае, если вам необходимо обратиться к узкому специалисту.

PPO — вы можете обращаться как к врачам внутри определенной сети, так и к специалистам из других клиник и диагностических центров, но в первом случае ваша часть оплаты будет меньше. В данном типе плана обязательное направление от семейного врача для посещения узких специалистов не предусмотрено.⁷

Что нужно иметь в виду при выборе страхового полиса

Покупая страховой полис, вам нужно будет выбрать наиболее выгодный план и категорию, так как от этого будет зависеть итоговая стоимость вашего лечения. Категория определяет, какой процент стоимости медицинских услуг ляжет на ваши плечи, а от плана зависит, сможете ли вы лечиться в медучреждении по вашему выбору без дополнительных платежей.

Независимо от категории медстраховки и плана, медицинские страховые полисы в США покрывают следующие виды медицинских услуг: амбулаторное лечение, неотложную медицинскую помощь, лечение в стационаре, сопровождение беременности и родов, лечение расстройств психического здоровья, реабилитацию, клинические анализы, лечение хронических заболеваний, оплату лекарств, услуги врачей-педиатров.

Другие типы услуг, такие как, например, стоматология или офтальмология, не являются обязательными для включения в план, однако некоторые типы планов покрывают также и необязательные сервисы. Есть и возможность приобрести отдельную медстраховку, например, для стоматологического лечения, если у вас есть в этом необходимость.⁸

Да, правильный выбор страховки очень важен. И организация повседневного банковского опыта – тоже.

Представьте, что у вас есть реквизиты не в одной валюте, а в 10-ти (включая USD), и 50+ валютных балансов для удобного хранения средств.

Кроме того, в вашем распоряжении стильная дебетовая карта с привязкой ко всем балансам, а вдобавок вы можете отправлять деньги в 80+ стран мира с поразительной скоростью, безопасно, по реальному обменному курсу и разумным ценам.

Свобода в управлении финансами

Вместе с Wise ????

Сколько стоит страховка в США

Выбирая страховой полис, подсчитайте общую стоимость медстраховки. Она будет состоять не только из ежемесячных выплат. Дополнительные расходы могут составить значительную сумму, иногда даже превышающую регулярный страховой взнос. Какие именно дополнительные расходы нужно учесть? Во-первых, размер франшизы – уточняйте его при выборе полиса.

Помимо франшизы, в страховой договор могут входить coinsurance или copayments – если это так, то оплату медицинских услуг вы будете делить вместе со страховой компанией, в процентном соотношении или в виде фиксированных сумм.

❗ Немаловажно также выяснить…

какова в вашем страховом договоре максимальная сумма собственных выплат – во многих страховых договорах предусмотрен определенный максимум выплат в год, сверх которого вам не придется платить ничего.⁹

Цена на медицинскую страховку будет зависеть от региона, вашего возраста и дохода. Приобрести страховку можно как для себя лично, так и для семьи. Давайте посмотрим средние цены на медицинскую страховку в штате Джорджия.

Страховка с самой низкой ежемесячной выплатой находится в категории Bronze, план HMO. Ежемесячный взнос в данном случае будет равен $301. Франшиза составляет $8700, лимит ваших собственных выплат также $8700.

Диагностика, осмотр терапевта или узких специалистов, а также покупка лекарств по рецепту не потребует дополнительных выплат, если вы обратитесь за услугами в одно из медучреждений сети, к которой привязан данный план.¹⁰

Страховка с наивысшим ежемесячным платежом в данном регионе находится в категории Gold, план HMO. Страховой взнос составляет $581 в месяц, размер франшизы — $1000, максимальная сумма выплат от вас — $7 500 в год.

В данный план входит copayment при определенных видах услуг: например, за визит к терапевту в сети вы заплатите $10, к узкому специалисту — $35, рентген обойдется в $65.

При покупке лекарств вы заплатите от $2 до 40% стоимости лекарства, в зависимости от его категории.¹⁰

Другие статьи о США

Источники:

Источники проверены 02.11.2021

Эта статья представлена для общей информации и не предполагает детального рассмотрения описанных в ней тем, также не должна восприниматься в качестве совета TransferWise Limited или его партнеров по правовым, налоговым и прочим узкоспециализированным вопросам.

Поэтому прежде, чем Вы будете предпринимать какие-либо действия, основываясь на данной статье, Вам следует обратиться за советом к специалисту. Ранее полученные результаты не гарантируют похожий исход.

Мы не утверждаем, не гарантируем и не заверяем, что содержание этой статьи предлагает точную, полную или актуальную информацию.

Страховая медицина в США для иностранных граждан и иммигрантов

Медицина в США платная и довольно дорогая, поэтому система здравоохранения построена на страховании. У каждого легально проживающего резидента должен быть в наличии страховой медицинский полис. Исключением являются дети до 19 лет, так как медицинская помощь гарантирована им государством бесплатно.

Отсутствие полиса ведет к штрафу, который составляет на сегодня 2,5% общего дохода семьи или на каждого человека 695$. Сумма индексируется от стоимости проживания, учитывая инфляцию. Программа страховки покрывает далеко не все, а лишь чётко определенный перечень медицинских услуг.

Государственная медицинская страховка

Страховая медицина в США преимущественно частная. Государство берет попечительство самого незащищенного слоя населения, да и то не в полном объеме. Существуют предложения общественной помощи, субсидируемые государством, социальными или частными благотворительными организациями. Медицина в США может покрываться несколькими государственными страховыми проектами.

Medicare

Программа, существующая на средства, отчисляемые с налога на прибыль организаций, прогрессивного подоходного налога и налога с фонда заработной платы.

Данное страхование покрывает обслуживание таких категорий населения:

• Пенсионеры от 65 и старше лет;
• Население до 65 лет с серьезными заболеваниями или потерявшие трудоспособность;
• Больные (возраст не важен) с заболеванием почек в терминальной стадии, когда требуется процедура диализа или трансплантация.

Программа состоит из трех видов страхования:

• Больничное. Включает платежи за непродолжительные больничные услуги, домашний уход или нахождение в доме престарелых.
• Дополнительное. Основано на добровольной основе. Покрывает оплату за визит к врачу, амбулаторные и лабораторные виды.
• Покрытие рецептурных лекарственных препаратов.

Полис не предусматривает длительную госпитализацию, он оплачивает конкретное заболевание, но не регулярное обслуживание. Франшиза не покрывает длительное пребывание в клинике, услуги стоматолога, окулиста, изготовление очков.

Medicaid

Дотирование в данных рамках предусматривается иммигрантам и иностранцам, постоянно проживающим в Соединенных Штатах на законных основаниях. Иммигранты в праве получить данный полис, как и граждане страны. Он предусмотрен для следующих категорий граждан:

• Семьи с низким уровнем заработка, воспитывающие несовершеннолетних детей;
• Инвалиды разных категорий;
• Беженцы и лица, получившие социальное/политическое убежище;
• Новорожденные дети, матери которых имеют основание на получение полиса;
• Дети до 6 лет (в некоторых округах и штатах — до 18 и 19 лет);
• Беременные женщины, материальное благосостояние которых не выше официального уровня бедности.

Особенности страхования Medicaid:

• Каждый штат устанавливает собственные правила на пособие, возрастной критерий на детей, порог бедности и покрывающие виды медицинских услуг. Существуют федеральные виды страховок, предусматривающие:
• Компенсацию лицам, в случае производственной травмы;
• Выплаты в результате несчастного случая на работе, повлекшего тяжелое увечье или смерть.
• Дети, находящиеся на территории страны, независимо от даты въезда, имеют право на помощь по данной системе.
• Иммиграционный статус родителей не оказывает влияния на возможности детей получать страховку.
• Оплачиваются необходимая помощь только за одну экстренную ситуацию.
• Помощь по программе проходит ежегодную рецензию.
• Принимают многие клиники, врачи частной практики, признающие данную систему.

Частное страхование

Если вам не подходит программа государственного страхования, то можно выбрать частный полис. Стоимость его зависит от территориальности (округа или штата), страхового плана, заболевания, уровня дохода, возрастного ценза и прочих моментов. Страховку можно получить:

• По месту работы. Некоторые работодатели полностью спонсируют взносы, большинство – только определенную часть.
• Самостоятельно, непосредственно в частной страховой компании. Такие виды стоят дорого, но могут покрывать помощь, которая необходима именно вам.

Медицина в США имеет разные виды частных страховок. От определенного выбора зависит, услугами каких врачей, больниц и клиник вы можете пользоваться. Более детально об основных клиниках США здесь.

Самые распространенные и востребованные виды:

HMO — Health Maintenance Organization

Отличается невысокими платежами, поэтому подходит относительно здоровым людям. В нее входит ограничительный список клиник и докторов, к которым можно обратиться исключительно по направлению основного терапевта. Полис не покрывает услуги вне списка, исключая только экстренные ситуации.

РРО — Preferred Provider Organization

Имеет высокую стоимость с обширным планом возможностей. Располагает широким списком клиник и врачей, которые предоставлять медицинские услуги могут как в сети, так и вне ее. Назначения от терапевта не требуется. Сетевое обслуживание более экономно, если договор учреждения или врача заключен с РРО.

Менее востребованные виды:

POS — Point-of-service

Предоставляются услуги только из «списка», с небольшим страховым взносом. Обязательное условие – назначение терапевта, который может принимать пациента и вне сети.

EPO — Exclusive Provider Organization

Предусматривает обращение к медикам без назначения. Обслуживание исключительно в клиниках и врачами, заключившими договор с программой (кроме экстренных ситуаций). Взнос выше POS.

Что следует знать, выбирая страховку в США

Размер процента возмещения затрат на медицину страховой компанией, зависит от выбранного плана:

• Минимальный – предусматривает возмещение экстренного случая людям младше 30 лет или находящимся в сложном материальном положении;
• Платиновый — до 90%;
• Золотой — до 80%;
• Серебряный — 70%;
• Бронзовый — до 60%.

План страхования имеет определенные нюансы, которые следует учитывать при выборе:

• Co-pay –платеж за медицинскую помощь фиксированный, остаток возмещается страхователем;
• Deductible – сумму, необходимую оплатить до начала действия покрытия;
• Co-insurance — фиксированный процент стоимости помощи, остаток которой покрывается страховщиком;
• Out-of-pocket maximum – потратив максимальную сумму за год, обеспечивается 100% возмещение страхователем.

В Соединенных Штатах существует фиксированное время приобретения полиса — с 15 ноября по 15 февраля ежегодно. Стоимость остается неизменяемой в годовой период. В ситуациях с переселением, изменением численности семьи и д.р., разрешено медицинский полис покупать вне установленного времени.

Страховая медицина в США – факты

• 80% населения страны приобретают страховку.
• 60% населения предпочитает работу, где полисы оплачивает работодатель.
• 10% людей оплачивают лечение самостоятельно.
• Почти 30% населения страны медицинские услуги покрывают за счет государственных программ Medicaid или Medicare.

Бесплатная медицина в США!

Приветствую дорогой читатель!Говорят медицина в США не из дешевых, при обращении к врачу в поликлинику на выходе можно удивиться трех-четырех-пяти значным цифрам, выставленным вам к оплате.

Всем привет! Я Илья.И сегодня мне бы хотелось развеять этот давний миф,. о неспособности среднестатистического жителя США оплачивать за свое лечение.

Да что уж там, это лечение можно и вовсе получить бесплатно, но есть условия…

Для кого бесплатно, а для кого – платно

По факту, абсолютно бесплатное медицинское обслуживание могут получить пенсионеры и малоимущие и только при условии, что они являются гражданами страны или обладателями Green Card.

Для всех остальных медицина в данной стране относительно бесплатная, то есть фактически вы не платите докторам напрямую за обслуживание, но зато каждый год оплачиваете обязательную медицинскую страховку.

Процентное отношение различных медицинских страховок которыми пользуются американцыПроцентное отношение различных медицинских страховок которыми пользуются американцы

• Страховка обязательна по законодательству США. Без страховки врач может вас осмотреть, проконсультировать, но не будет иметь права выдать рецепт.

Для того чтобы получить заветный рецепт, нужно будет либо заплатить врачу около 50-100$ (зависит от штата), либо оформлять медицинскую страховку.

НО ЕСТЬ И ДРУГОЙ СПОСОБ!!!

Начнем с того, что для тех у кого доходы меньше прожиточного минимума, за исключением тех кто не хочет работать, существуют программа Медикейд, которая позволяет абсолютно бесплатно наблюдаться практически в любом медицинском учреждении страны.

Также, если наоборот, ваши доходы значительно выше среднего (конкретно это больше 4-х прожиточных минимума США), тогда конечно вы не можете рассчитывать на эту программу и вынуждены будете покупать страховку за полную стоимость.

Однако я не думаю, что для богатого человека 700-1000 долларов в месяц затрат на его здоровье окажут какой-то негативный эффект на его финансы.

Для остальных хочу показать городскую медицинскую программу, которая работает в Нью-Йорке.

Вы всегда, даже если у вас нет страховки или денег (ну или если вы просто жмот) можете обратиться в любой муниципальный госпиталь, где вам окажут необходимую экстренную помощь.

Даже без записи в эту программу вам проведут необходимое лечение в объёме, который данный госпиталь может обеспечить, а если нужно переведут в другое лечебное учреждение, об чём сообщает вот эта табличка на 4-х языках в каждой палате ЕР (отделение Скорой Помощи).

А если вы ещё и заранее запишитесь на программу, то можно будет проходить бесплатно (или почти) профилактическое и амбулаторное обследование. Правда его можно проходить только в том муниципальном госпитале, к которому вы приписаны. Надо заметить, что в Америке государственная медицина несколько хуже чем частная. И такие городские госпиталя Бруклина как Kings County, East New York или Coney Island пользуются среди местных жителей дурной славой.Здесь действуют все законы социализма, а именно:медперсонал довольно грубоват по сравнению с персоналом из частных клиник, очереди на приём довольно большие,все делается очень долго и медленно,качество самого обслуживания здесь несколько ниже чем в частном госпитале или офисе.

Однако, это не означает что медицина в государственном американском госпитале плохая. Вполне себе достойное и качественное обслуживание, явно не хуже чем в лучших клиниках Москвы. Особенно для рожениц, которые имеют индивидуальную палату и ещё диван для родственников.

На снимке палата для рожениц Harlem (тот самый Гарлем) госпиталя в Манхэттене

Палата ER of Kings County Hospital в Бруклине. Этот госпиталь считается один из худших в США. А если сравнить с лучшими российскими больницами? Палата ER of Kings County Hospital в Бруклине. Этот госпиталь считается один из худших в США. А если сравнить с лучшими российскими больницами?

Подавляющее большинство людей с низким или средним доходом имеет право на эту программу. Самый главный принцип этой программы как указано в брошюре: вы можете платить столько, сколько можете себе позволить.

Так что не надо больше говорить о том, что в Америке медицина совершенно недоступна для большинства людей.

Очередной миф, как мне кажется, развеян. Но лучше гуглите и перепроверяйте актуальность информации.

Всем спасибо, подпишись если было познавательно))Пока!

• ✅ Куда уехать на ПМЖ из России в 2021?
• ✅ Минусы USA, c которыми эмигранту придется смириться
• ✅ Как уехать в США через Мексику?

Как работает медицинская страховка в США

Были просьбы написать о медстраховке в США. Я пыталась собрать все свои знания в кучу, но кроме кучи ничего путного не получалось, поэтому я обратилась к гуглу и нашла статью, которая мне очень понравилась. Делюсь ею с вами, чтобы сэкономить время на поисках интересующимся. Поехали:

• Одни из крупнейших игроков на страховом рынке сегодня — это компании Anthem, UnitedHealthcare, Aetna, Blue Cross Blue Shield, Cigna и др. У каждой из компаний имеется много вариантов страховок, и чтобы определить, которая из них для вас самая подходящая, необходимо знать несколько понятий:
• premium — ежемесячные страховые выплаты
• deductible — сумма, которую вы должны выплатить за медуслуги до того, как ваша страховка начнет их покрывать
• co-payment — фиксированная сумма доплаты за визит к врачу, медуслуги или лекарства
• co-insurance — покрытие расходов страховой компанией и вами в процентном соотношении, начинающееся после полной выплаты deductible
• out-of-pocket limit — максимальная сумма, потраченная из вашего кармана в течение года, достигнув которой, страховка начинает покрывать ваши расходы в 100% размере
• annual limit — годовой лимит покрытия страховой компанией ваших мед расходов

Ранее еще существовало понятие lifetime maximum limit, которое было отменено для всех планов, приобретенных после 23 сентября 2010 года. Согласно данной поправке, страховые теперь не могут лимитировать размер расходов, накапливающихся в течение жизни застрахованного. Что касается годового лимита (annual limit), он также был отменен начиная с 1 января 2014 года.

Рассмотрим на примере, чтобы лучше понять, как работают все эти понятия в реальной жизни. Предположим, застрахованному человеку понадобилась операция общей стоимостью $100,000.

1. Страховой план пациента выглядит так. Health insurance Plan:
2. $200 — premiums
3. $1,000 deductible
4. 20% co-insurance
5. $3,000 — out-of-pocket limit
6. $2,000,000 — annual limit

Итак, $200 — это обычная ежемесячная плата за страховку, ее пациент должен вносить регулярно в течение страхового года. Далее, застрахованный должен оплатить сам первую тысячу за оказанные ему услуги ($1,000 deductible).

Только после того, как выплачен deductible, страховая начинает покрывать свой процент по счетам, а пациент должен оплатить свой процент — co-insurance: в нашем примере, страховая начинает покрывать 80% расходов, а пациент оставшиеся 20%.

И такое соотношение выплат будет продолжаться до тех пор, пока застрахованный не достигнет максимального лимита годовых расходов из своего кармана — out-of-pocket limit — в размере $3,000.

Итого, наш пациент выплатил $1,000 deductible + $2,000 co-insurance = $3,000 out-of-pocket выплачен полностью. Значит, страховка теперь покроет оставшиеся $97,000. Страховая должна покрыть и какие-либо последующие расходы пациента, пока не будет достигнут annual limit в размере $2,000,000*.

*Как указано выше, annual limit был отменен в большинстве страховых планов с 1 января 2014 года. Страховым годом считается плановый год с первого дня действия страховки (с 1 июля 2012 по 1 июля 2013, например). Как только страховой год закончился, вся история начинается заново.

В некоторых страховых планах также может встречаться понятие co-payment — это фиксированная сумма за определенные мед.услуги, например, $30 за визит доктора.

Далее расходы могут покрываться по двум сценариям в зависимости от плана: либо страховая доплачивает $170 при стоимости визита в $200, либо повторяется алгоритм, указанный выше. А т.е.

, вы заплатили $30, и продолжаете платить за все услуги, пока не достигните deductible, затем делите расходы в процентном соотношении со страховой, а после достижения вами out-of-pocket страховая оплачивает ваши счета в 100% размере.

Насколько дорогая страховка в США?

Средняя цена медстраховки на взрослого человека в США может очень отличаться по стоимости и варьируется в среднем от $150 до $500 в месяц.

Конечная стоимость зависит от собственно вида страхового плана, а также штата, округа, возраста, истории болезни, дохода человека/семьи, и других факторов.

Таким образом, если в семье 4 человека, то около $1000 в месяц может уходить на страховые выплаты. Для многих это очень дорого, и помощником часто выступает работодатель.

Часто компании частично или полностью спонсируют медстраховку своим сотрудникам.

Иногда работодатели предлагают оплачивать медстраховку и членам семьи, но для них цены будут выше, хотя в любом случае не больше, чем если бы пришлось покупать такой же план на свободном рынке.

Дети до 21 года (для студентов дневного отделения — до 26 лет) также имеют право на оформление страховки через своих родителей.

Страховка, приобретенная через работодателя не означает, что вам не придется ничего платить из своего кармана. Здесь также будет необходимо выплатить deductible прежде, чем страховая начнет покрывать свой процент расходов за ваше лечение.

Что необходимо знать при выборе страховки в США

В целом, множество страховых планов можно поделить на три основные группы:

1) Catastrophic и Bronze: более низкие ежемесячные выплаты (premium), но высокий deductible и не выгодный процент co-insurance.

Это план для тех, кто желает сэкономить на ежемесячных выплатах и надеется не болеть в следующем году, хотя и понимает, что в случае обращения к врачу придется потратить значительные суммы на лечение, пока не достигнется deductible.

Этот план скорее от непредсказуемых заболеваний и защитит от катастрофических расходов на серьезные болезни.

Что важно, катастрофический план может быть приобретен лишь людьми, моложе 29 лет. «Бронзовые» же планы не имеют возрастного ограничения.

2) Medium/Silver: такой план выбирает, наверное, большинство населения. Здесь предлагаются более высокие premiums, но зато deductible и out-of-pocket будут ниже, а процент co-insurance примерно составит 80% на 20%. При выборе этого плана люди выплачивают значительные суммы в виде ежемесячных взносов (premiums), но зато их карман не сильно пострадает в случае частых обращений к врачам.

3) High/Gold и Platinum: самые высокие взносы premiums, самый низкий deductible и out-of-pocket, co-insurance составит 80/20 и выше. Данный план выгоден для тех, кто планирует регулярное посещение врачей и лечение, и тем же временем желает подстраховаться от высоких расходов за услуги, но готов внести значительные ежемесячные суммы.

Из примеров просматривается, что чем выше ежемесячные выплаты, тем ниже deductible и out-of-pocket maximum, и наоборот. Однако, при выборе плана важно уделить внимание всем деталям предлагаемого покрытия.

Часто, каждая из видов страховок покрывает 100% за профилактические посещения доктора раз в год (в т.ч. гинеколога), за прививки, диагностику связанную с этими профилактическими посещениями. А далее уже, если есть медицинские расходы свыше, пациент выплачивает deductible, и дальнейший алгоритм вам уже понятен.

При этом всегда нужно помнить о том, что лучшие тарифы предлагает каждая страховая при выборе врачей из ее сети (in-network), а если же вы обратитесь к врачам из вне (out-of-network) все условия выплат резко ухудшаются.

И если high/gold план еще предложит частично проспонсировать вам эти расходы, то medium/silver предложит вам совсем не интересный процент co-insurance, а catastrophic план и вовсе не покроет такие расходы. Это важно знать при выборе страховки, стоит заранее изучить, насколько широка сеть врачей и мед.

учреждений, которые покрываются данной страховой компанией, и всегда внимательно относиться к выбору клиники или врача.

Страхование детей до 18 лет

Во многих штатах детям до 18 лет, независимо от доходов и иммиграционного статуса родителей, полагается страховка. Так, например, в штате Иллинойс есть программа All Kids. Главная ее цель — предоставить бесплатное или доступное страхование всем детям штата.

• Данная страховка покрывает оказание следующих услуг:
• визиты к педиатру
• иммунизация
• рецепты на лекарства
• услуги офтольмолога, включая изготовление очков
• стоматология
• В дополнение, All Kids также покрывает необходимое медицинское оборудование, речевую и физическую терапии. Все дети, которые соответствуют следующим трем параметрам, могут получить страховку All Kids:
• Ребенок должен быть резидентом штата Иллинойс, и
• Ребенок должен быть не старше 18 лет, и
• Ребенок должен подходить под требования страховки*.

Каковы же эти требования и к кому они применимы? Любой незастрахованный ребенок может получить данную страховку, независимо от размера доходов его родителей.

Однако, есть определенные требования для тех детей, которые уже имеют страховку либо с момента прекращения их старой страховки еще не прошло 12 месяцев.

В данном случае,чтобы получить All Kids, вашей семье необходимо подходить под следующие страховые требования, основанные на количестве человек в семье и общем доходе:

1. 2 человека в семье — $45,390 и менее в год
2. 3 человека в семье — $57,270 и менее в год
3. 4 человека в семье — $69,150 и менее в год
4. 5 человек в семье — $81,030 и менее в год

Чем больше человек в семье, тем выше лимит. Если в вашей семье более 5 человек, то и лимит будет выше указанного $81,030 в год.

Если ваши дети покрыты страховым планом, спонсируемым вашим работодателем, они все еще могут получить All Kids, если вы подходите под указанные выше параметры.

Это означает, например, если страховка с вашей работы не покрывает услуги стоматолога, а вы подходите по требованиям, то данные услуги будут оказаны вашему ребенку через All Kids. Подробности на официальном сайте www.allkids.com.

• Бесплатное страхование пенсионеров и бедных Medicare / Medicaid
• Medicare – это медицинская страховка для следующих групп населения:
• Люди в возрасте 65 лет или старше.
• Люди в возрасте до 65 лет с определенными заболеваниями.
• Люди в любом возрасте с почечной недостаточностью в терминальной стадии (End-Stage Renal Disease, ESRD) (неизлечимым заболеванием почек, при котором требуется диализ или пересадка почки).
• Если у вас ограниченный доход и ресурсы, вы можете получить право на помощь в оплате медицинской страховки Medicare и/или расходов на страховое обеспечение рецептурных препаратов.

Medicaid – это медицинское страховое покрытие, доступное для определенных лиц и их семей, имеющих ограниченный доход и ресурсы. Правила подсчета вашего дохода и ресурсов (таких как банковские счета или другие активы, которые можно продать за деньги) зависят от того, в каком штате вы проживаете.

Право на участие также может зависеть от вашего возраста, беременности, наличия слепоты или другого вида инвалидности, а также гражданства США. Некоторые легальные иммигранты также могут иметь право на участие.

Если роды и родоразрешение женщины обеспечивается программой Medicaid, ее ребенок будет иметь страховое покрытие до одного года без необходимости подачи заявления на участие.

1. Основными получателями страховки Медикейд являются:
2. семьи с низким доходом, имеющие несовершеннолетних детей и подпадающие под действие программы AFDC;
3. получатели пособий (Supplemental Security Income), а также инвалиды, включая слепых;
4. новорожденные дети, рождённые у матерей, получающих эту страховку;
5. дети до 6 лет и беременные женщины в семьях, доход которых не превышает 133% от федерального уровня черты бедности (в некоторых штатах этот порог может быть установлен выше, также как и возраст детей может достигать 19 лет);
6. получатели пособий по усыновлению;
7. некоторые получатели страховки Medicare.