В школе учат многому: элементарному чтению и письму, принципам валентности и закону Ома, истории мира и свойствам серединного перпендикуляра. Но часто жизнь подкидывает ситуации, когда этих знаний оказывается недостаточно. Одна из областей, в которой не обойтись без самообразования, — финансовая грамотность. Её преподают далеко не в каждом учреждении, выдающем аттестат зрелости.
Отсутствие навыков управления деньгами приводит к печальным последствиям: закредитованность, чрезмерное потребление не по средствам, жизнь от зарплаты до зарплаты без финансовой подушки безопасности и пенсия, которой не всегда хватает даже на базовые потребности. Именно поэтому так важно с детства формировать правильные финансовые привычки. Чтобы помочь разобраться в этом важном деле, мы сделали подборку книг для детей разного возраста.
Авторы: Сергей Биденко и Ирина ЗолотаревичВозраст: 2+
Небольшая книга, но обладающая значительной пользой, разделена на блоки по возрасту ребёнка, в которых обозначены темы для изучения.
Минимум слов и максимум дела — 100 игр придут на помощь в обучении взаимодействию с деньгами. К каждой игре даётся полное описание: суть, какую цель преследует и что понадобится.
Бонусом авторы приводят примеры детской литературы, из которой можно почерпнуть интересные моменты о финансах.
Энид БлайтонВозраст: 3+
Для самых маленьких читателей лучшая подача информации — сказка, и британская писательница предлагает именно такую. Книга о жизни деревянного мальчика Нодди в игрушечной стране. Приключения главного героя помогают малышу познакомиться с устройством взрослого мира и на протяжении всей истории наглядно показывают роль денег в обществе. Мультфильм, снятый по книге, отлично дополняет историю.
Авторы: Тимур Мазаев и Елизавета ФилоненкоВозраст: 4+
Финансист и семейный психолог объединили свои усилия и создали книгу для родителей, которая станет проводником ребёнка в мир денег и достатка. Пособие — это разбор типичных ошибок, работа с мышлением и упражнения для оттачивания новых навыков. Оно позволит самостоятельно освоить основы даже человеку без начальных знаний. Подходит для занятий с детьми, начиная с четырёхлетнего возраста.
Евгения БлискавкаВозраст: 5+
Часто ребёнок сталкивается с семейным бюджетом впервые в магазине: слёзы с просьбой купить понравившуюся игрушку и жёсткое мамино «сейчас денег нет». Но даже трёхлетнему малышу можно и нужно объяснять о планировании покупок, ведь это — первый шаг к финансовой свободе в будущем. Книга расскажет, как лучше начать учить чадо взаимодействию с деньгами, научит разумно тратить и копить.
Елена УльеваВозраст: 5+
Ещё одна сказка, которая объясняет детям базовые понятия и принципы управления финансами.
Главный герой Заяц проявляет свои предпринимательские способности: зарабатывает на продаже морковки и открывает свой магазин.
Его история знакомит ребёнка со всеми этапами развития бизнеса, включая кредиты и потенциальное банкротство. Все примеры простые и понятные, есть задания на закрепление материала.
Авторы: Татьяна Попова и Анастасия БулавкинаВозраст: 5+
Увлекательная игра-приключение брата и сестры — двойняшек, которым исполнилось по восемь лет. Их тётя, сотрудник банка, делаем на день рождения племянникам необычный подарок — волшебный банкомат.
Он переносит детей на чудесный остров, жители которого активно развивают свою экономику.
Приключения, задачки и рекомендации для родителей помогут ребёнку усвоить основы финансовых отношений и научиться осознанно относиться к деньгам.
Джолайн ГодфриВозраст: 5+
Деньги — самоцель или только средство? Как найти грань между экономией и скупердяйством? Как определить ценность покупки? Эти и другие вопросы разобраны в пособии для родителей от Джолайн Годфри. Она рассказывает о десяти главных навыках обращения с деньгами и даёт рекомендации по развитию финансовой грамотности ребёнка в разном возрасте, начиная с пяти лет и заканчивая совершеннолетием.
Авторы: Анна Воронина, Татьяна Воронина, Татьяна ПоповаВозраст: 7+
Книга учит азам: разбираться в номинале денег, разделять и складывать, выделять объекты по конкретным признакам.
Ребёнок освоит навыки работы с таблицами и расчётами, а сказки и потешки познакомят с потенциальными опасностями и сформируют правильные привычки.
В приведённых примерах и задачках удобно использовать настоящие деньги. А после чтения учебника детские игры в магазин приобретут новый формат.
Сергей ФединВозраст: 7+
Эта книга — школьный учебник, состоящий из двух частей: заниматься по ней ребёнок сможет только под руководством родителей или педагога.
На примерах древних племён первая часть знакомит с базовыми экономическими понятиями, историей денег и их ролью в жизни людей.
Вторая рассказывает, откуда появляются деньги у родителей, объясняет основы ведения семейного бюджета и учит планированию, накоплению и разумным тратам.
Хайди ФидлерВозраст: 7+
Необычная книга, которая на простых и порой смешных примерах расскажет об основных экономических терминах, научит зарабатывать, сохранять и тратить деньги и объяснит принципы работы с финансовыми инструментами. Яркие иллюстрации привлекут внимание ребёнка и усилят обучающий эффект.
Авторы: Сергей Биденко и Ирина ЗолотаревичВозраст: 8+
Любая книга о финансовой грамотности разбирает основы, и эта не исключение.
Но есть то, что выгодно отличает её на фоне остальных, — мотивирующие истории, идеи, как можно заработать подростку, советы по поиску работы в крупных компаниях и целых 60 примеров для создания собственного дела, испытанных в действии. А ещё в издании крутые иллюстрации и специальные QR-коды, которые сразу переносят на полезные сервисы в интернете.
Авторы: Гейл Карлиц и Дебби ХонингВозраст: 8+
Пособие, в котором разобраны основные понятия и методы инвестирования. Рекомендовано к изучению детям старше восьми лет. Книга станет незаменимым помощником для всех, кому интересен финансовый рост. Хотя она и написана простым языком, изучать информацию лучше вместе с родителями.
Бодо ШеферВозраст: 8+
Однажды девочка-тинейджер по имени Кира нашла на улице раненого пса и забрала его себе.
Новый друг оказался по-настоящему удивительным: он умеет разговаривать и отлично разбирается в финансах! Мани — так зовут найденного лабрадора — знакомит Киру с миром денег, учит разделять покупки на необходимые и спонтанные, ставить цели, копить и инвестировать. Приключения главных героев придутся по вкусу как детям-младшеклассникам, так и взрослым.
Наталья СмирноваВозраст: 8+
Книга создана по инициативе страхового брокера FinAssist и написана независимым финансовым советником. Она состоит из двух частей, рассчитанных на разный возраст. Первая — знакомство с базовыми понятиями — ориентируется на учащихся начальной школы.
В ней автор объясняет, что такое деньги, какими бывают доходы и как можно покупать товар, например, накопить или взять в долг.
Вторая часть рассказывает о видах накопления активов — вкладах, ценных бумагах, недвижимости, их плюсах и минусах и методах работы с ними.
Авторы: Джеймс Дж. МакКена, Джанин Глайста, Мэтт ФонтейнВозраст: 8+
Руководство по заработку миллиона от разработчиков американского Biz Kid$ — крупного образовательного проекта, завоевавшего популярность по всему миру.
В нём есть вся информация, которая необходима для первого успешного старта: понятие финансового плана и бюджета, советы по поиску работы и составлению резюме, магия сложных процентов и база для первого стартапа.
Книга научит принимать решения и станет незаменимым помощником в начале пути к большим деньгам.
Авторы: Джерри Бейли и Фелиция ЛоВозраст: 9+
В этой книге авторы разбирают принципы современной торговли и всё, что с ней связано: ценообразование, потребительские кредиты, импорт и экспорт, таможенное сопровождение и, конечно, разумность покупок. Например, одна из тем, которая подробно освещена — покупки во время путешествий. Также есть перечень интернет-порталов, где можно дополнительно получить полезную профильную информацию.
Авторы: Сергей Биденко и Ирина ЗолотаревичВозраст: 10+
Это история девочки-подростка, которая мечтает разбогатеть.
Она основательно подходит к делу: изучает мотивирующие примеры, строит планы, обсуждает их с родителями и подружкой, а ещё ведёт дневник, где тщательно анализирует собственный бюджет (конечно, не без помощи взрослых).
Книга легко написана, диалоги прерываются уточняющими вопросами и подсказками. В ней приведены реальные истории молодых людей, добившихся финансового успеха в юном возрасте.
Джеффри БейлиВозраст: 10+
Развитие финансовой грамотности у детей это не только обучение терминам и принципам работы с деньгами. История доказывает, что алчность отдельного человека порой может привести к тяжёлым последствиям — кризисам, голоду и войнам.
Моральная составляющая богатства не уступает по важности размеру счёта в банке, и эта книга помогает разобраться, что такое добро и зло в материальном мире и как научиться соблюдать баланс между личным интересом и общественным.
Отдельная глава посвящена благотворительности.
Авторы: Джерри Бейли и Фелиция ЛоВозраст: 10+
Как появились деньги и как с ними обращаться, что такое долг, почему мы платим налоги, из чего состоит пенсия и как уберечь накопления от мошенников — всё это доступно и интересно рассказано в этой книге. В конце есть специальный словарь, который поможет освежить знания. Не менее интересны и другие работы этих авторов о финансах — «Заставь деньги расти» и «Как потратить деньги с умом».
Джим РоджерсВозраст: 12+
Советы родителям от человека, который воспитал двух дочерей, преподавал основы экономического планирования и собственным трудом заработал миллионы. Книга не похожа на учебник — это личная история, где на примере разных событий из собственной жизни автор учит анализировать ситуацию с разных сторон и принимать решения, опираясь на своё мнение.
Авторы: Джерри Бейли и Фелиция ЛоВозраст: 12+
Ещё одна книга про деньги от уже известных авторов детской финансовой литературы. Само название наталкивает на мысль, о чём в ней пойдёт речь — об инвестициях. Пособие расскажет, как работают банки, зачем нужна инфляция, как заставить деньги приносить деньги и какие возможности даёт интернет современному подростку на фондовой бирже.
Игорь ЛипсицВозраст: 12+
Папа и дочь отправляются в необычное путешествие: в незнакомой стране Экономике их ждут неизведанные территории, интересные задачи и порой нелёгкий выбор.
Каждая страница отвечает на разные вопросы из финансового мира: что такое цена и инфляция, откуда берутся деньги и почему люди голодают, как научиться торговать и что означают валютные курсы.
Книга — удачное сочетание учебника и приключений, которое не даст заскучать. В конце представлен разговорник с определениями основных терминов.
Роберт КийосакиВозраст: 12+
Эта книга выдержана в стиле других произведений Кийосаки и рассказывает о том, как мышление влияет на богатство. Автор разделяет его на две составляющие — финансовую и образовательную, и последней отводится важная роль.
Инвестиции в себя — это обучение, постоянные разговоры о деньгах с окружающими и чтение соответствующей литературы. Только так вырабатываются правильные привычки и образ мыслей, при котором деньги приносят доход.
Несмотря на название, книга подойдёт для всех, кто только начинает знакомство с миром финансов.
Наталья ПоповаВозраст: 12+
Просто, с юмором и наглядными примерами автор раскладывает по полочкам базовую терминологию, предлагает решение повседневных задач и разбавляет цифры интересными историческими фактами. Книга подойдёт для тех, кто ещё не знаком с экономикой, и станет первым шагом к уверенности в своём финансовом будущем.
Авторы: Алексей Горяев и Валерия ЧумаченкоВозраст: 14+
Книга для школьников из старших классов учит, как можно самостоятельно заработать, разумно потратить и накопить капитал.
Авторы объясняют суть работы организаций финансового сектора и принципы оценки качества их работы.
Помимо знакомства с базовыми экономическими понятиями, учебник разбирает экономические инструменты и принципы работы с ними. Отдельно сделан акцент на том, как важно подрабатывать и развивать свой талант.
Кэтрин БейтманВозраст: 14+
Навык накопления средств — гарантия обеспеченной старости, но что нужно, чтобы не просто сохранить капитал, но и увеличить его? Книга объяснит всю важность инвестиций, расскажет о возможных вариантах вложения денег и научит работе с финансовыми инструментами. Стиль изложения настолько прост, что у подростка не возникнет лишних трудностей при изучении основ работы на фондовом рынке.
Авторы: Майкл Гудвин, Дэвид Бах и Джоэл БаканВозраст: 15+
Сборник комиксов и экономика на первый взгляд не сочетаются. На деле же книга, написанная максимально просто и с подходящими иллюстрациями, нашла огромный отклик у читателей. Она делится мировой финансовой историей от средних веков до нашего времени, рассказывает интересные случаи и на простых примерах с юмором разбирает сложную терминологию. Будет интересна подросткам и студентам.
Джордж Сэмюэль КлейсонВозраст: 15+
Эта книга — сборник притч, которые на протяжении четырёх лет публиковались в брошюрах для банковских и страховых организаций. В основе — история успеха жителя древнего Вавилона, детали которой автор почерпнул из найденных старинных клинописных табличек. Он выделяет семь правил, необходимых для достижения финансового достатка. Интересная подача увлечёт не только подростка, но и взрослого.
Дэвид ОуэнВозраст: 15+
Рекомендации американского журналиста и папы, которые основаны на личном опыте. В книге описаны примеры реальных возможностей в сфере инвестиций для ребёнка: банковские депозиты, акции и другие инструменты на фондовой бирже. Автор считает, что главная задача родителей — научить грамотному потреблению, а не просто накоплению. Его главный совет — инвестировать в себя через регулярное чтение.
Владимир НикишинВозраст: 15+
Здесь нет определений, советов и секретов Уолл-стрит, но книга действительно полезна. Она — об истории денег: где появились, как развивались и какую роль сыграли в жизни общества. Энциклопедия повествует о разных экономических событиях и помогает разобраться, что же такое деньги — власть, свобода или зависимость, и почему так важно научиться управлять ими.
Финансовая грамотность — основа экономического благополучия человека. Начать её изучение никогда не поздно, но чем раньше это сделать, тем заметнее будет результат. Доступность профильной литературы практически для любого возраста дарит возможность учиться управлению деньгами уже с детского сада.
Читайте, развивайтесь и пробуйте свои силы на учебном или брокерском счёте. А «Открытый журнал» будет радовать вас новыми материалами!
Финансовая грамотность для детей
Ипотека, кредиты, банковские карты, зарплата — ребёнок с детства слышит от взрослых эти слова, а потом играет в “магазин”, где продаёт и покупает продукты и одежду за билетики или нарисованные на бумаге деньги. С какого возраста стоит знакомить детей с финансами и как сделать это правильно, расскажем в нашей статье.
Зачем ребёнку финансовая грамотность
Финансовая грамотность детей и подростков — это одна из ступеней социализации. Навык зарабатывать, сохранять и приумножать средства влияет на успешность и качество жизни.
Развитие и обучение детей от 2 до 11 лет в игровой форме
Начните заниматься прямо сейчас
Знакомство с финансами помогает ребёнку осознать, что достижение тех или иных материальных благ возможно только с помощью труда и навыков. Так закладывается понимание, что такое деньги, как строятся рыночные процессы, регулируются денежные отношения между людьми (сотрудник-работодатель) и гражданские отношения (налогоплательщик-государство).
Основы финансовых навыков наглядно демонстрируют детям причинно-следственные связи: неумение распоряжаться деньгами приводит к бедности, долгам. Наконец, денежные “уроки”, полученные в детско-подростковом возрасте, способны уберечь от участия в финансово-небезопасных схемах: оформлении микрозаймов, необдуманных кредитных обязательствах, “пирамидах”.
Наконец, сегодня очевидны высокие темпы инфляции. Перед родителями стоит задача обучить детей не только разумно тратам, но и приумножению сбережений. Конечно, это уже следующая ступень обучения финансовой грамотности — инвестирование.
Что такое деньги для дошкольников
Основное, что должны донести родители до ребят этого возраста: деньги — это результат труда. На собственном примере расскажите, для чего вы ходите на работу, чем занимаетесь на рабочем месте и какое вознаграждение получаете за это.
Обратите внимание малыша, что деньги в кошельке совершают некий круговорот: приходят и уходят. Расскажите о необходимых платежах и тратах, рассуждайте вместе, на что обязательно нужно откладывать деньги. Важным итогом такой беседы могут стать интересные вопросы для детей о деньгах.
Финансовая грамотность для дошкольников должна включать и такой аспект воспитания, как ценность человеческих отношений. Обратите внимание, что мама любит папу не за размер его зарплаты, а папа гуляет с детьми по выходным бесплатно.
Игры с деньгами
Рассмотрите монеты и купюры разного номинала, пусть ребенок научится их различать и называть. Кстати, на монетках дети достаточно быстро осваивают счёт. Не верьте на слово — попробуйте сами!
С малышами начните занятия с сортировки денег: монеты и купюры, большие и маленькие, распределяйте их по размеру и цветам. С мх помощью монет дошкольников можно обучать счёту и даже несложным математическим действиям — сложению и вычитанию. Раскраска деньги поможет запомнить внешний вид купюр, а также будет развивать внимательность и мелкую моторику.
Мультфильмы о деньгах
Изученное с родителями поможет закрепить просмотр мультфильмов. Современные мультики, в которых освещается тема денег, — “Смешарики” (есть серии о кредитах, накоплениях, инвестициях), “Фиксики” (история возникновения денег), “Три кота” (правила поведения в магазине и покупок без разочарований).
Также вспомните и классику советской анимации — “Трое из Простоквашино” со знаменитым: “Чтобы продать что-нибудь ненужное, нужно сначала купить что-нибудь ненужное, а у нас денег нет”.
Финансовая грамотность детей дошкольного возраста может включать и просмотр тематических мультфильмов — “Азбука денег тетушки Совы”, “Азбука финансовой грамотности для детей»”.
Игры про деньги
Для детей 4-6 лет подходящей финансовой игрой станет “магазин”. Суть проста — расставить товары, наклеить каждому из них ценник и распределить роли (продавец-покупатель). Задача первого — продать товар, второго — купить необходимое, правильно оплатить товар и получить сдачу. Не забывайте меняться ролями, чтобы и вы, и малыш смогли побывать в разных амплуа.
Финансовая грамотность для детей младшего школьного возраста
Школьники младшего звена в большинстве уже понимают, как зарабатываются и каковы функции денег. Самое время поговорить о ценности и цене, а также заложить основы планирования покупок. Обобщайте знания ребёнка о том, что такое деньги. Определение этого термина будет постепенно усложняться и включать личный опыт школьника.
Полезно сравнивать цены на разные группы товаров: с точки зрения ценности (например, цена холодильника и цена фломастеров), практичности и импульсивности покупки. Важно говорить, к чему могут привести необдуманные покупки, а также совместно составить первоочерёдность трат. Это станет фундаментом правильного распределения заработка во взрослой жизни.
7-8 лет — оптимальный возраст, чтобы завести ребенку копилку и начать выделять карманные деньги. Лучше, если чадо будет “зарабатывать” эти средства.
При этом важно платить не за хорошую учёбу или помощь по дому, а за так называемые “сверхусилия”.
Например, школьник обязан убираться в своей комнате (это решение семейного совета) — за это хвалим и выражаем благодарность, а если он при этом ещё и в гостиной убирается, тут можно и оплатить.
Некоторые специалисты рекомендуют ввести карманные деньги на безусловной основе: то есть в конце недели/месяца малыш получает на руки оговорённую сумму.
Этот ритуал нужно сопровождать пояснением, что до совершеннолетия ребёнка родитель обязан его содержать. А вот после повзрослевшему сыну или дочери придется заботиться о своих доходах самостоятельно.
Отлично вплетаются в такие беседы мысли о том, что учёба — это вклад ребёнка в его будущее финансовое благополучие.
Опять же карманные деньги — это обширное поле для освоения финансовой грамотности. Так, родитель может давать фиксированную сумму, но при желании теми или иными действиями малыш может зарабатывать “премию”.
Ещё один лайфхак — сообщить ребёнку, что если к следующему расчетному периоду данная сумма не будет потрачена, то его ждёт денежный “бонус”.
Чем не основа инвестирования? Не забывайте, что мозг ребёнка младшего школьного возраста пока не готов к подобным испытаниям, а вот к 10-11 годам можно попробовать ставить такие финансовые “опыты”.
Книги про деньги
Для детей 7-11 лет рекомендуем вместе изучить “Финансовую грамотность” Сергея Федина. Привлекательность издания в том, что здесь описана буквально вся история возникновения денег — начиная от первых товарно-денежных отношений и заканчивая современными подходами к формированию семейного бюджета.
Уверены, дети данного возраста оценят книгу “Пес по имени MONEY” (Бодо Шефер), главным героем которой является собака породы лабрадор. Он преподносит основы финграмотности очаровательной девочке Кире.
“Удивительные приключения в стране экономика” Игоря Липсица — ещё одна книга, понятная и интересная младшим школьникам и посвящённая теме финансов.
Приложения для развития финансового мышления
Современные школьники с большим интересом пользуются гаджетами, и это нужно использовать во благо: найдите и установите приложения, развивающие основы финансового мышления.
Таковым можно назвать “Финзнайку”, разработанную при поддержке Министерства финансов. Это сборник викторин, квестов и различных заданий, связанных с экономикой, предназначенный для детей 1-4 классов.
Родители могут создавать с детьми совместную учётную запись и выступать в качестве наставников, придумывая и давая ребятам финансовые задачи.
«Монополия»
Один из увлекательнейших тренажёров для планирования бюджета — игра в “Монополию”. Помимо знакомства с основами экономики, совместная игра укрепит семейные отношения и поможет весело провести время.
Говорим о деньгах с детьми старшего школьного возраста
На данном этапе родителям необходимо держать фокус внимания на знакомстве детей с бюджетом и накоплениями. Старшеклассники способны ставить финансовые цели и идти к их реализации только при условии поддержки взрослого. Пора говорить о том, какие бывают деньги, а также обучить распоряжаться средствами на банковской карте.
Если некоторые взрослые сомневаются в целесообразности карманных денег у младших школьников, то, начиная с 10-11 лет, уже стоит выделять личные средства подростку. Иначе в будущем ему будет сложно самостоятельно составлять бюджет и вести учёт расходов и доходов.
В этом возрасте чадо начинает сопоставлять заработки родителей и личные доходы, и результатом такого сопоставления может стать мысль “маловато будет”. И родителя может лишь порадовать столь важная способность анализировать финансы. Значит, настало время в цифрах поговорить о расходах (ЖКХ, продукты, обучение) и налогах.
Теперь в денежных отношениях появится третий “персонаж” — государство. В 11-13 лет детям можно в упрощённом виде объяснить о налоговой системе. Например, полезно затронуть вопросы формирования пенсии и попутно рассказать о помощи более старшим членам семьи. Если ребёнок проявляет интерес, также можно коснуться темы инфляции, кредитования.
От слов стоит переходить к практике. Если раньше карманные деньги выдавались раз в неделю, то сейчас стоит увеличить этот срок и давать более крупную сумму, но раз в месяц. Объясните ребёнку, что он должен распределить эти деньги на весь период.
Вероятно, с первого раза может не получиться, и любимое чадо придёт просить недостающую сумму на очередную «хотелку». Постарайтесь отказать, напомнив о вашей договорённости и предложив дождаться начала следующего месяца. Постепенно, при условии последовательности родителей, ребёнок научится распределять деньги и даже формировать “финансовую подушку”.
Заведите банковскую карту
Помимо обращения с наличными суммами, пусть ребёнок учится пользоваться банковскими картами и приложениями. Выберите удобный банк — большинство из них имеют специальные детские “пакеты”. Такая карта обязательно привязывается к родительскому личному кабинету, и вы сможете отслеживать историю всех операций.
Личный кабинет многих банков оснащён интерактивными уроками по основам финансовой грамотности для подростков. Просматривая короткие истории, юные пользователи изучают тот или иной теоретический материал. А закрепить пройденное помогают задания в формате тестов, квестов и увлекательных игр.
Следующим шагом в работе с банковской картой станет знакомство с системой кешбэков, бонусов, подарков от партнеров.
Настольные игры
У большинства подростков проявляется всё больший интерес к “настолкам”. На смену “Монополии” могут прийти “Антимонополия”, “Миллиардер”, “Денежный поток” и другие. Помимо очевидной практической пользы, совместная игра поможет сохранить доверительные и тёплые отношения в непростой подростковый период жизни ребёнка.
Финансовые лайфхаки для подростков
Этот период должен стать для ребёнка максимально самостоятельным в финансовом плане. Идеально, если на лето подросток устроится на работу, хотя бы на месяц. Подходящие вакансии можно найти в школе или центре занятости.
Продолжайте давать карманные деньги (например, раз в месяц) и учите ставить денежные цели. Они могут быть краткосрочными и долгосрочными, крупными и более мелкими.
Будет полезно, если вы покажете, как вести сразу несколько финансовых целей и применять основы декомпозиции, то есть ускорения целей.
Книги по финансовой грамотности
На книжной полке самое время для появления таких легендарных книг, как “Самый богатый человек в Вавилоне” (Дж. Клейсон), “Юный инвестор” (К. Бейтам). Любителям комиксов “зайдёт” формат “Экономикс”, где в картинках даются расшифровки экономических терминов и процессов.
Лайфхаки для детей и родителей
Для грамотного планирования можно подключить финансовые приёмы. Например, методика “Пять конвертов”, суть которой заключается в том, что месячный заработок распределяется по 5 стопкам или пакетам. Четыре из них — это расходы на месяц, по одному на неделю. Пятый конверт — накопления на цели.
Ещё один увлекательный способ копить деньги — расчертить табличку, сделав в ней 50 клеток. В каждой клетке прописывается сумма, например, от 10 до 100 рублей (хотя цифры могут меняться как в меньшую, так и большую сторону).
По определённым дням подросток выбирает любую сумму из таблицы, зачеркивает её и откладывает в копилку или отдельный конверт. Таким образом нужно зачеркнуть все клеточки.
Данный метод подходит для тех молодых людей, которые получают деньги на карманные расходы несколько раз в месяц, например, еженедельно.
Хочется напомнить родителям, что одна из самых действенных “фишек” — собственный пример. Не нужно воспитывать детей, займитесь воспитанием себя — это истина, не раз доказавшая свою состоятельность.
- Выполните упражнение от Айкьюши:
- Деньги счёт любят
- Айкьюша и команда
Развитие и обучение детей от 2 до 11 лет в игровой форме
Начните заниматься прямо сейчас
Финансовая грамотность для детей: как научить ребёнка обращаться с деньгами
Одна из важных родительских задач – дать детям полноценное воспитание.
При этом родители часто не пытаются научить ребёнка обращаться с деньгами, развивая в нём плохие финансовые привычки: жизнь не по средствам, любовь к долгам, непонимание денежных отношений в обществе и простых экономических процессов. Избегать этого помогает финансовая грамотность для детей, которую можно осваивать ещё до школы.
В этой статье мы собрали основные приёмы для детей разного возраста, которые лучше познакомят их с финансами.
Зачем ребёнку финансовая грамотность
Цель финансовой грамотности в том, чтобы помочь детям социализироваться и достичь успеха в будущем. Они узнают, как работает экономика в обществе и формируют правильное отношение к деньгам.
Воспитание финансовой грамотности помогает:
- Осознать, что деньги зарабатывают трудом и законными способами.
- Разобраться, как неправильное обращение с деньгами приводит к бедности.
- Грамотно управлять деньгами и копить их.
- Избегать небезопасных финансовых схем: кредитов и микрозаймов, зарплаты в конверте, пирамид и т.д.
Дошкольный возраст (3–7 лет)
В этом возрасте нужно привить ребёнку понимание дохода как результата труда. Важно, чтобы он знал, что родители работают и получают за это деньги. С этого и начинается формирование финансовой грамотности у детей.
Покажите ребёнку, как и для чего вы работаете
Рассказывайте ребёнку о своих успехах на работе или даже приведите его туда, чтобы показать, чем вы занимаетесь. Но объясните, что деньги – не единственное мерило отношений.
Это поможет избежать одержимости карманными сбережениями.
Покажите, что делаете работу по дому не ради вознаграждения, а потому что заботитесь о семье: «Я покошу газон на даче, чтобы нам было приятно смотреть на него и удобно вместе играть».
Придумывайте игры с деньгами
Показывайте ребёнку монеты и купюры разных номиналов и не бойтесь включать их в игровые сценарии. Такие игры для финансовой грамотности развивают моторику, внимание, речь, визуальную память, а также повышают интерес к математике. Сортируйте деньги по номиналу, цвету, размеру. Вместе ищите закономерности – одинаковые или лишние в ряду монеты и купюры.
Включайте детям мультики про финансы
Включите мультфильмы с образовательным подтекстом. Например, некоторые серии «Смешариков» посвящены кредитам, накоплениям, договорам и даже инвестициям.
В «Фиксиках» рассказывают, откуда взялись деньги и почему из-за них нельзя ссориться. А в мультике «Три кота» можно узнать, как правильно вести себя во время первого похода в магазин.
Есть и специальные мультфильмы – «Азбука денег тётушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей».
Поиграйте в «Магазин»
Он же «Рынок» или «Купи-Продай». Это репетиция реального шопинга. Необязательно использовать для оплаты листики, пусть дети привыкают к настоящим деньгам. Расставьте на столе разные товары и закрепите на них ценники, а потом решите, кто будет покупателем, а кто продавцом. Задача первого – собрать нужную сумму на покупку и получить сдачу, а задача второго – пересчитать полученное.
Младший школьный возраст (7–11 лет)
Обучение детей финансовой грамотности на этом этапе помогает в общении со взрослыми и одноклассниками. К начальной школе ребёнок должен уметь делать покупки и понимать, что такое размен и сдача или как работает оплата карточкой. Это важно, как минимум, для покупки обедов в столовой. Подарите ему копилку, чтобы он складывал туда денежные подарки.
Дайте понять, что у каждой вещи есть цена
В младших классах познакомьте ребёнка с покупками в крупных магазинах и смыслом чека. Попросите его самого расплатится на кассе. Постарайтесь не потакать минутным желаниям ребёнка на шопинге. Расскажите, что у вещей есть своя цена и почему каждая из них стоит по-разному. Затем составьте список желаемого и определите что нужно сделать, чтобы купить это.
Например: «Если выступишь на олимпиаде по математике, то мы сможем купить тебе эту вещь». Главное, не поощрять ребёнка за то, что он хорошо учится или убирается в комнате. Так, он может начать шантажировать. Поощряйте только сверхусилия – то, что не входит в его обязанности.
Читайте книги по финансовой грамотности для детей
Организуйте совместное полезное чтение. Например, у Сергея Федина есть книга «Финансовая грамотность» в двух частях.
Это учебник с вопросами и задачами как о семейном бюджете, так и об истории экономических процессов. Другой вариант – «Пёс по имени MoneY» от Бодо Шефер.
Главный герой – лабрадор, который учит девочку Киру разбираться в деньгах. Можно прочитать Игоря Липсица – «Удивительные приключения в стране Экономика».
Скачайте приложения по финансовой грамотности для детей
При поддержке Министерства финансов РФ разработана игра «Финзнайка» для детей 1–4 классов. Она доступна на Android или IOS. Там можно решать тесты, квесты, кроссворды и загадки на тему бюджета, банков, валюты и бизнеса. Плюс приложения в том, что родители могут зарегистрироваться как наставники и создавать свои задания.
Ещё можно пройти уроки по финансовой грамотности в «Умназии». Это онлайн-платформа, где есть целый интерактивный курс по финансовой грамотности для младших и средних школьников.
В программе курса 5 ступеней, а задания сделаны в игровой форме.
Они улучшат навыки обращения с деньгами, разовьют самостоятельность ребёнка, повысят интерес к учёбе, познакомят с банковскими продуктами и главными законами денег.
Поиграйте в «Монополию»
Легендарная настольная игра «Монополия» (она же «Менеджер», «Бизнесмен» или «Империя») – это отличный вариант обучения бюджету и планированию. «Монополия» развивает экономические мышление, целеустремлённость и внимательность.
Старший школьный возраст (11–14 лет)
Финансовая грамотность детей школьного возраста направлена на работу с первым бюджетом и навыками накопления. Ребёнка можно подробно познакомить с понятием карманных денег. Если регулярно давать ему их, он начнёт составлять свой первый бюджет, сравнивая расходы и доходы.
Расскажите про регулярные расходы, инфляцию и налоги
С 11 лет ребёнок уже понимает, кто зарабатывает деньги в семье. Однако воспринимает зарплаты взрослых как космические по суммам, так как не задумывается о тратах на продукты и ЖКХ. Будет хорошо, если вы проявите доверие и будете честны с ним, рассказав, какие основные статьи расходов у вас есть. Можно коснуться тем инфляции и налогов.
Доверьте ребёнку большую сумму денег
Чтобы научить детей финансовому планированию, договоритесь с ними, что дадите им деньги сразу на весь месяц. Объясните, что они должны правильно спланировать свои расходы и «растянуть» этот бюджет на весь срок. Если ребёнок обратился к вам за деньгами раньше срока, предупредите его, что в следующий раз не станете ему помогать (кроме самого нужного) до начала нового месяца.
Родителям важно быть последовательным в решениях. Когда ребёнок не выполнит договорённостей во второй раз, вы должны отказать ему в карманных деньгах, иначе он не поймёт урока.
Установите на смартфон ребёнка приложения, которые помогут ему в планировании
Чтобы помочь ребёнку с накоплениями, установите специальное приложение на смартфон, которое предостережёт от лишних трат и напомнит, что мечта ещё не исполнилась. Это могут быть Bankaroo (виртуальный банк) или Alzex Finance (семейный бюджет). Но учитывайте, что русский интерфейс есть не везде.
Сделайте ребёнку банковскую карту
Если вы открываете детям первую карточку, скачайте отдельные банковские приложения: Tinkoff Junior, СберKids, Райффайзен-Start. Там можно устанавливать лимиты трат и отслеживать расходы, но лучше, когда он сам будет контролировать свои деньги. Выбирайте софт, где есть кэшбек, бонусы, подарки от партнёров. Так ребёнок почувствует больше самостоятельности.
Выбирайте более сложные настольные игры
Когда игры в «Монополию» станет недостаточно, выберите усложнённые или альтернативные варианты. Поиграйте в «Денежный поток», «Капитал», «Миллионер», «Миллиардер» или в «Антимонополию». Игры помогут узнать, как строить финансовую империю, конкурировать в бизнесе и даже создавать налоговую систему.
Подростковый возраст (14–18 лет)
Этот возраст – репетиция взрослой жизни. Хорошо, если подросток устроится на работу хотя бы на лето. Вы можете помочь ему в этом, договорившись с друзьями семьи или другими родителями, чтобы подросток не испытывал лишний стресс в совсем чужой компании. Важно в этот момент рассказать, в чём суть договорных отношений и как вовремя отличить финансовых мошенников.
Составьте вместе финансовый план
Предложите ребёнку вести регулярный финансовый план. Личное планирование может быть не долгим – до года, но зато оно приучит к чёткому достижению целей. Распределите доходы по необходимым и второстепенным тратам, откладывая при этом 10% в копилку, а 5% – как финансовую подушку на чёрный день.
Покажите финансовые лайфхаки
Обучите методу пяти конвертов, где нужно разделить месячный бюджет на пять и разложить полученное по конвертам. Четыре конверта – это бюджет на месяц (один конверт на одну неделю). Пятый конверт – накопления, которые нельзя трогать.
Дайте подростку больше интересных книг
Подойдут «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона, «Юный инвестор» – Кэтрин Бейтам, «Деньги. Мастер игры» – Энтони Робинс.
Ещё есть подростковая версия известной книги «Богатый папа, бедный папа» от Роберта Кийосаки.
Финансовую грамотность выпускников школы можно подтянуть через комикс «Экономикс», где понятным языком и в картинках рассказывают даже про капитализм и меркантилизм.
Читайте: 35 способов, которые научат вас экономить деньги
Береги деньги смолоду
Очередной кризис напомнил, как важны навыки ответственного финансового планирования. О том, как научиться правильно обращаться с деньгами еще в детстве, мы спросили финансового консультанта Игоря Файнмана
Чтобы ваши дети росли самостоятельными и умели стратегически мыслить, им нужно научиться правильно пользоваться таким сложным и нужным ресурсом, как деньги.
Дети — ваши наследники, и от них в конечном итоге зависит успех следующих поколений семьи. Моя инструкция поможет выбрать правильные инструменты для гармоничного развития вашего ребенка.
Уверен, что и родители откроют много нового и полезного в области семейного бюджета и сбережений.
Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика»
В этом возрасте у ребенка закладываются основные представления о жизни, а это значит, что пора объяснить ему суть такого явления, как деньги.
Вместе с ним рассмотрите купюры, покажите их номинал и поясните, что бывают настоящие и фальшивые деньги. Расскажите, почему вы работаете и какую стоимость имеют игрушки.
Важно это делать именно в игровой форме и не переусердствовать: все-таки детство должно быть счастливым и беззаботным.
- Читаем:
- Бодо Шефер «Пес по имени MoneY»; Евгения Блискавка «Дети и деньги».
- Смотрим:
- «Азбука денег тетушки Совы»; «Азбука финансовой грамотности для детей».
- Играем:
PandaMoney — копилка-тамагочи на смартфоне. Она поможет развивать у ребенка дисциплину и ответственность за электронного питомца. Это хорошая тренировка перед покупкой кошки или собаки, которую так просят малыши в этом возрасте.
Самое время подарить первую копилку. Это идеальный инструмент для сбережения, доступный в таком возрасте. Ребенок сможет сделать первые шаги в мире финансов, и у него появятся карманные деньги. Это могут быть подарки на день рождения или плата за сверхусилия.
Я категорически против того, чтобы платить детям деньги за выполнение повседневных домашних обязанностей или школьные оценки. В итоге это может обернуться шантажом старших, когда ребенок требует плату за вынесенный мусор или помытую посуду.
А вот сверхусилия — достижения в спорте или дополнительные успехи в учебе — поощрять нужно.
В этом возрасте необходимо объяснить, почему в магазинах разные цены. Погуляйте с ребенком по магазинам и покажите на примере, что один и тот же товар может стоить по-разному. И обязательно проведите первый урок благотворительности, объяснив свою мотивацию.
Читаем:
Игорь Липсиц «Удивительные приключения в стране Экономика»; Гейл Карлиц «ИНВЕСТОР. Руководство по накоплению и инвестированию для смышленых детей».
Играем:
«Финансовый футбол» — онлайн-игра, дающая знания в области управления финансами.
Очень важный возраст, когда с ребенком нужно поговорить начистоту: объяснить, что такое семейный бюджет и как он строится в вашей семье.
Важно объяснить ему разницу между заработной платой и доходом и между обязательными постоянными платежами (например, коммунальными) и переменными расходами (продукты или билеты на самолет).
Самое время поговорить об инфляции и рассказать про суть налогов. Книги становятся более серьезными, а игры осознанными.
- Читаем:
- Сергей Биденко «Финансовая грамотность для подростков»; Наталья Смирнова «Финансовая грамотность для детей и подростков»
- Играем:
- «Мой план» — игра, обучающая планированию и ведению бюджета;
«Монополия» — этой игре, на которой выросло не одно поколение успешных предпринимателей, можно посвятить отдельную статью. Дети обожают играть всей семьей и получают навыки ведения бизнеса и успешного управления личным капиталом. Пусть пока и в игровой форме.
Самое время открыть первую детскую банковскую карту. Подросток освоит безналичные деньги, поймет, что такое cashback, а родителям будет удобно контролировать его расходы, которые, как правило, растут в таком возрасте. Именно в эти годы важно донести ценность образования и уберечь от сиюминутных, эмоциональных покупок. Многим взрослым этот навык тоже не помешает.
Читаем:
Роберт Киосаки «Богатый папа, бедный папа»; Алексей Горячев «Финансовая грамота»; IloveEconomics.Ru — образовательный портал для школьников.
Играем:
«Денежный поток».
Пришло время репетиции взрослой жизни. Подросток должен пройти первое собеседование и устроиться на работу. Это может быть временный вариант на лето или помощь вашему приятелю в офисе компании. Необходимо объяснить суть договорных отношений и предупредить о существовании финансовых мошенников и пирамид. Будут полезны и экскурсы в новейшую российскую историю: от МММ до «Кешбери».
Важно, чтобы подросток начал вести личный финансовый план. Горизонт планирования можно выбрать не длинный (до года), главное — привить навык планирования и достижения финансовых целей. Таким образом вы поможете ребенку добиться успеха в жизни и повысите шансы на свою безбедную старость.
Читаем:
Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»; Кэтрин Бейтам «Юный инвестор. Как быть финансово грамотным с детства»; Энтони Робинс «Деньги. Мастер игры».
Все материалы нашего проекта доступны в Яндекс.Дзене. Подпишитесь, чтобы быть в курсе